境外银行卡开户攻略,从0获取你的第一张正规境外银行卡:汇丰银行 HSBC 全球开户全记录

渗透技巧 1年前 (2023) admin
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境外银行卡开户攻略,从0获取你的第一张正规境外银行卡:汇丰银行 HSBC 全球开户全记录

境外银行卡开户攻略,从0获取你的第一张正规境外银行卡:汇丰银行 HSBC 全球开户全记录

这篇文章旨在为大家提供一份关于 HSBC 汇丰银行开户的详尽解析,涵盖了许多境外银行账户相关术语的解释。然而,我想强调的是,本文并非客观报道,也不打算如此。它没有收到 HSBC 银行的广告费,也不是中介推广,其中没有任何广告链接。此外,本文不会教你进行任何欺诈行为,也无法代替您开设任何银行账户。

请注意,本文不包括部分地区的 HSBC 无法接受非当地居民身份申请或无法使用中国身份证/护照或香港身份证进行申请的情况。

本文的大部分内容基于我个人的申卡经验和日常使用经验。

请准备好一些阅读时间,因为本文可能比较长。本文不适合洗钱爱好者、黑灰产从业者、KYC资料伪造者以及希望直接 通过HSBC进行加密货币(Crypto)变现 的人阅读。

前言

在全球日益紧密相连的今天,拥有一张境外银行卡变得越来越重要。无论是出国旅游,还是进行最常见的 Apple ID 外区账号绑定,或者开通当下火热的 ChatGPT Plus ,境外银行卡都成为了人们日常生活中必不可少的工具。而在众多境外银行中,汇丰银行(HSBC)作为全球领先的金融机构之一,以其卓越(昂贵)的服务质量和广泛的全球网络而备受青睐。

然而,对于许多人来说,获得自己的第一张正规境外银行卡可能是一项看似繁琐的任务。从选择合适的银行、了解开户流程,到克服各种难题,这个过程可能让人望而却步。在本文中,我将与您分享关于境外银行卡开户的攻略,特别是针对汇丰银行全球开户的详细记录。

本文将为您提供一站式指南,将从最基础开户再谈到开设信用卡。接下来,让我们一起探索如何从零开始获取您的第一张正规境外银行卡,并且了解汇丰银行全球开户的全过程。

名词解释

IBC: International Business Centre(国际商务中心)。这是汇丰银行提供的一项服务,旨在为客户提供跨境业务支持和解决方案。每个地方都会有自己的IBC。

RM:RM(客户经理)是汇丰银行为其高净值个人客户或企业客户指定的专属银行服务人员。他们是客户与银行之间的主要联系人,负责管理客户的银行关系,并提供个性化的金融解决方案。

DD:仅限美国。 “Direct Deposit”(直接存款)。Direct Deposit(直接存款)是一种通过电子方式将资金直接存入个人或企业的银行账户的方式,而无需纸质支票或现金。它被广泛应用于工资支付、政府福利、退休金和其他金融补贴等场景。

ACH:美国的一种电子支付网络和处理系统。ACH 是一个集中化的电子支付系统,用于处理批量的低值支付交易,如直接存款、直接支付、电子支票和电子转账等。它允许个人、企业和政府之间以电子方式进行资金转移。

FPS(Faster Payment System): 香港的FPS 是由香港特别行政区政府和香港银行业共同开发的一种实时支付系统。它于2018年推出,旨在提供快速、安全和便捷的跨银行支付服务。FPS允许个人和企业在香港境内以实时方式进行支付和转账,无论是个人之间的转账、商户付款还是账单支付等,都可以通过FPS进行处理。

FPS(Faster Payments Service): 英国的FPS 是由英国支付系统管理机构(Payment System Regulator)监管的一种实时支付系统。它于2008年推出,旨在提供24/7的实时支付服务,以实现个人和企业之间的即时转账。英国的FPS允许个人通过手机应用、网上银行和电话银行等渠道进行快速支付和转账操作。

GT:(HSBC Global Transfer)允许汇丰银行客户在不同国家的汇丰银行账户之间进行快速和便捷的资金转移。该功能汇丰具有不可替代性的重要原因,全球账户能够实现真正意义上的秒转秒到的银行目前只有汇丰。

GMA:仅限 EXPAT/UK/UAE/USA。HSBC Global Money Account(汇丰全球货币账户)是汇丰银行提供的一项服务,旨在为客户提供全球货币账户管理的解决方案。该服务除了UK之外其他地区的汇率都非常的垃圾,不建议作为换汇日常使用。

HSBC Premier:汇丰卓越理财,提供一系列专属服务和特权,用汇丰如果不开 Premier 会失去大部分功能和乐趣。同时汇丰奉行 一地卓越全球卓越 的理念,只要有一地达标全球所有账户都可以免管理费。

开户起点

HSBC 在全球都有多个分行,可直接在该链接查找是否有你国家的分行,如果你身处中国大陆以外,且当地有 HSBC,可以直接前往你所在地的分行,开通对应 HSBC 账户,并可要求 IBC 给你开通其他地区的HSBC。

目前中国大陆境内有分行的网点如下图所示:

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然而,如果你身处中国大陆,只开通汇丰银行(中国)没有任何意义,因为汇丰银行(中国)本质上也是一家境内银行。

当然在目前国内对银行卡不断限额的今天(甚至无法开通一张正常的一类卡,大部分卡开出来日限额一到两千,身在中国大陆的人应该很明白我在说什么),汇丰银行(中国)开通后最少的日转账都在20–100万人民币一天,而且不够还可以再找 RM 添加额度,非常适合饱受限额之苦的人使用。

如果你需要实现境外转账或消费,必须开通 HSBC 非中国以外的分行。

另外所有的转账仍然受内地每年五万美元外汇额度管控,HSBC 中国也无法直接增加你的外汇汇款上限。

各地开户攻略

要点:

有钱:直接去线下存五十万在 HSBC CN,然后要求RM给你开通其他地方的户口/ 线上存五万英镑在 HSBC Expat

没钱:亲临香港分行开通 HSBC ONE / 网申开通澳洲汇丰Day To Day

愿意折腾:美国汇丰每个月 DD 5000美元/ 澳洲汇丰每个月转账 9000 AUD /

HSBC CN 汇丰银行(中国)

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目前内地已经逐渐关停汇丰运筹理财开通,正常人能开通的级别起步就是汇丰卓越理财(HSBC Premier),但是 HSBC Premier 在内地要求的门槛为每个月保持五十万等值人民币,如果不满足需求后续会每个月收取 300 人民币的账户管理费,但是可以通过满足其他地区的 HSBC Premier 的要求来进行免手续费操作。(当然你也可以一分钱不放来防止他收管理费,一年以上未动账会喜提关户)

目前淘宝有部分中介造假,号称只需要存十万或每个月进行 3 万元的流水转账即可开通 HSBC Premier,他们造假的原理是通过汇丰的雇员计划政策,不建议找中介作假开户,他们会给你的身份打上一系列假标签,会给你制作假的社保证明和工作证明,如果被 HSBC 发现,轻则取消雇员计划,重则会导致全球关户。

汇丰中国开户必须要去线下,由于汇丰繁琐的开户流程,每次开户至少会等待1–2个小时,开户前请先在官网进行预约:https://www.hsbc.com.cn/premier/#eligibility-premier-ntb

开户后会立即给你分配 RM,你可以找 RM 咨询任何问题,无论是日常使用还是开设境外其他的汇丰账户。(部分RM专业性较差,可自己查阅汇丰官网相关的信息再给RM确认)

不建议购买汇丰中国的理财(虽然RM会不厌其烦的给你推销),笔者在汇丰中国买的小额货币基金至今没有回本。

信用卡:汇丰中国采取一人一信用卡卡终身制度,但是目前汇丰中国的信用卡性价比较差,唯一值得申请的是 汇丰卓越理财旅行信用卡 https://www.hsbc.com.cn/credit-cards/products/premier-travel/ ,该卡在享受汇丰的权益的同时,可以绑定云闪付,享受银联钻石权益。

特殊:如果只想开通二类户,且不想缴纳任何管理费,且当地没有汇丰网点,可直接通过该链接扫码开通汇丰二类户:https://www.hsbc.com.cn/yicun/ ,但在2023年可能需要绑定上海农商银行的一类卡才能开通。 如果非要找茬通过找银监会投诉的方法开户,汇丰只会给你开一个基本户,也许会发一个存折给你,任何操作都需要去分行网点柜台,不建议这么干。

HSBC HK 香港上海汇丰银行

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HSBC HK 作为香港三大发钞行之一,甚至从某种意义上可以说是香港的准央行。而且在目前香港通关后,开户只需要携带身份证,港澳通行证/护照,入境小票,没有必要找中介开通。

当然为了保险你还可以带上地址证明(如果没有就打电话给招行信用卡客服,让补发纸质账单到你家,招行信用卡账单有地址,可作为地址证明

免管理费的账户叫 滙豐One (HSBC One),如果不想缴纳任何管理费,非常建议开通此户口,无法来香港的人可以在国内开通Premier 后降级成 One,再关闭国内的汇丰户口,只保留 HSBC One。 该级别的户口足以满足港区 Apple ID / Google Play 支付绑定,开通 Alipay HK /Wechat Pay HK 及投资港美股。

需要管理费的为 HSBC Premier 和 Jade。

Premier 达标的标准是港币 1,000,000 ,Jade 的标准是港币 7,800,000。

目前HSBC HK 有四种开户方式:

  1. 通过国内 IBC 申请:国内开通 HSBC Premier 后,之后联系RM开通香港 HSBC Premier 且只能开通 Premier,RM会要求你提交身份证,港澳通行证或护照,一般等待一个月后即可开通。
  2. 通过其他地区 IBC 申请:同上,唯一的区别在于其他地区不会允许你使用港澳通行证开通,而且会要求你填写当地税号(比如在美国会要求填报SSN)
  3. 通过HSBC HK 手机 App 在线开通:此方法仅限于 HKID 持有者,如果你在香港生活你一定会比我更熟悉 HSBC,此处不做过多介绍。
  4. 通过亲临香港分行申请:建议提前在网上预约好分行 https://forms.hsbc.com.hk/zh-hk/forms/make-appointment/ 避免现场排位的尴尬,目前香港通关后排队人数非常的多,等位3小时都是常见现象。且很多香港网点会明确拒绝大陆人开户,请不要大闹网点,学会尊重人,银行完全不欠你钱,他可以无理由拒绝你的开户请求,一家网点不行就换一家开通,实在不行买个便宜的香港保险,近百家网点总有一个愿意给你开户的。开户时请说清楚自己想要HSBC One 还是 Premier。

香港开户处于一个审核严格的阶段,开户可能需要2小时左右,请耐心等待柜员对你进行 KYC 等审查,没有办法像国内当场十分钟下户当场拿卡

香港账户和卡片本身没有强联系,开户后当场如果网点没有预制卡面可能无法拿到卡片,且提款卡的卡组织都为银联,开户后可直接在 App 或 网页申请万事达的 debit card,内置12个币种,且没有货币转换费,任何级别的户口都可以申请,申请链接:https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/debit-cards/products/mastercard-debit-card/

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但是寄送方式都是平信而不是大陆流行的快递,大部分大陆地址收平信很困难,建议打电话给客服改成发送 DHL 或挂号信。

信用卡:

申请链接:https://www.redhotoffers.hsbc.com.hk/tc/home/#

非 HKID 持有者批信用卡属于玄学,你可能不存钱能下卡,你也可能存了几十万也下不了卡。

申请 Premier 户口的时候表格有选项让你选择是否需要 Premier 信用卡,如果有香港信用卡需求请一定勾上(但是不一定会批卡,不选是一定不会批卡的),不然后期需要满足 1,000,000 港币才能够下卡。

香港的信用卡种类繁多,且可以积累香港信用记录,且每张卡额度独立,一个人可以申请多张卡,且不限制大陆身份。而且有信用记录后,可以方便后续申请 AMEX HK 

其中比较推荐下图的 Pluse ,该卡属于银联双币卡,可在内地绑定云闪付进行正常消费,且可以消费人民币,返现极高,秒杀国内任何信用卡。而且大部分卡都有 800 HKD 的迎新奖励可以拿。

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另外 HSBC HK 所有的信用卡都有 FTF(货币转换费),不建议支付港币以外的账单,HSBC HK 所有的卡都可以绑定微信和支付宝,在内地进行支付。

需要注意的是信用卡申请的时候会让你上传出粮记录或工作证明,但是 HSBC HK 并不认可大陆的记录,所以可以选择不上传。

HSBC Bank USA 美国汇丰

HSBC US 目前只有 Premier 比较容易开通,Premier 以下级别已完成出售,无法再开通。

达标要求如下:

  • 账户中保持至少$75,000或以上的存款余额
  • At least $5,000 in total direct deposits(DD) per month

不达标每个月会被收取$50的维护费。

目前 HSBC US 对 DD 的达标要求完全不严格,可以直接每个月从第三方走 ACH 转账 5000 美元即可,从此免除全球 Premier 管理费。需要注意的是走其他方式比如电汇不会被认为是 DD。

开通方式:

  1. 美国线下网点申请
  2. 走当地IBC申请,会被要求提交美国长期签证
  3. 美国官网直接申请,申请前要求有全球其他地方任意汇丰,申请链接:https://ico-ao.us.hsbc.com/triage

申请时可以采用全套中国资料申请,申请理由请如实填写,如果网申被秒拒,请尝试切换浏览器语言为英语+美国 IP 申请。申请提交后有两种情况,一种是一到两周后会直接开户成功并寄送卡片到你的地址,另外一种是需要 zoom 和开户经理进行视频通话,开户经理会要求你出示护照等信息,如果不会英语可以要求中文翻译服务(免费)。

开户完成后会寄送卡片,同样默认平信,请打电话找 HSBC US 申请 DHL 寄送。

借记卡的卡组织为万事达,到手后可直接绑定 Apple pay 和 美区 Apple ID,也可以成功付款ChatGPT Plus,完全不会有任何封号风险。

信用卡:

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境外银行卡开户攻略,从0获取你的第一张正规境外银行卡:汇丰银行 HSBC 全球开户全记录

申请链接: https://www.us.hsbc.com/credit-card-resource-center/

如果在线申请秒拒建议打电话进行电话填表申请,联系方式:https://www.us.hsbc.com/customer-service/contact-us/

需要注意的是可能会被要求上传工资单流水,内地工资单在US是认可的,但是需要翻译成英文。

目前因为早前业务出售原因,US 目前只剩两种信用卡可选,好在迎新奖励极好(新户奖励的积分可以直接换成300美元),且额度独立,Elite还是一张金属卡,送的福利完全可以 Cover 掉年费。 而且可以积累美国信用,进而申请 AMEX US(需要先租一个美国地址并且把地址改到美国)

信用卡下卡后也可以直接要求发 DHL 寄回国,需要强调的是国内地址无法积累信用,需要改到美国才能积累信用,如果不考虑申请 AMEX US,可不使用美国地址。

HSBC SG 新加坡汇丰

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开该地的意义一般是为了集邮,完成该地的账户开设成就。或高净值人群转移资产,优点是 HSBC SG 现阶段全球电汇免费。

非新加坡本地居民只能开通 Premier 及以上户口,达标条件是保持至少SGD 200,000或以上的存款余额。

开户方式:

  • 通过联系内地RM走IBC申请:联系后会打你电话,问你开户原因,然后给你发送邮件进行ZOOM会议,开户时间极其漫长,20–50天都是有可能的,一般不会拒绝开户,耐心等待即可。
  • 直接网申(中国内地不属于网申列表):https://www.hsbc.com.sg/accounts/products/savings/

信用卡:币种为 SGD,且带有FTF,且非高净值人群需要存款5–10万新币才可以下卡,此处不做过多讨论。

HSBC AU 澳洲汇丰

早期,你可以直接通过官方网站申请,无需验证地址,只需提供护照和自拍照。然而,一些不负责任的博主发布了一些错误的教程,鼓励进行高风险操作,如使用异名账户进行大额转账,替他人开通 Wise 收中介费、加密货币变现以及洗钱等。因此,现在该地已被广大国人滥用,从2023年5月开始,如果按照这些教程申请,将百分之百被拒绝。

目前,该地区的申请要求非常严格,非本地居民必须通过当地的国际银行卡中心(IBC)或亲自前往澳洲分行进行申请。

该地和HK一样,有免管理费户口,名为 Day to Day Account,申请后也可以完成所有境外银行卡该有的操作。

而且该地要成为 Premier 客户非常简单,只需要每月维持 9,000 澳元的流水(如果你闲着无聊每个月转账100澳元进行90次,银行很有可能会关闭你的账户)。

开通方式

信用卡:该地信用卡只给当地居民申请,此处不做过多讨论。

HSBC EXPAT 泽西岛汇丰

汇丰银行旗下的专门服务于全球居住或工作在海外的客户的部门。HSBC Expat提供全球银行业务、投资和财务规划等服务,旨在满足海外客户的跨境金融需求。

该地是申请门槛最低的汇丰,全过程都可以网申:https://expatexplorer.hsbc.com/apply/

早前因为有高达 250 英镑的开户奖励,吸引了大批人去薅羊毛,已经停止了开户就送,目前需要达标才能获得开户奖励。

达标条件:

  • 在开设您的HSBC Expat账户后的3个月内,至少储蓄或投资50,000英镑(或等值货币)
  • 每年薪资至少达到100,000英镑(或等值货币)
  • 已经是HSBC Premier在其他国家或地区的客户。

他并不会因为你没有在三个月内存入50,000英镑就关闭户口,该地只要你在其他地方有HSBC Premier就行,所以你甚至可以再没有其他地区的 HSBC 的情况下开通该地。开户完了可以申请 GMA, 这个卡币种很多,适合拿来当日常消费卡替代品,

但是该地风控应该是汇丰集团里面最高的地区,非常容易关户,不建议日常高频转账,不然会喜提一地关户,全球关户。

信用卡:该地信用卡需要公证护照和地址,币种为GBP,好处是有无限制的机场贵宾厅,改地址到英国可以积累英国信用,可找内地或香港汇丰分行进行公证后发到 EXPAT的邮箱,或自己去找律师公证护照,此处不做过多讨论。

HSBC UK 英国汇丰

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HSBC UK 作为英国的重要银行也算是目前汇丰的总部,享有良好的声誉和广泛的知名度。其悠久的历史和全球性的业务网络为客户提供了强大的支持。但是也非常容易喜提一地关户,全球关户。

开通方式

开通后请开通 GMA,因为该地的 GMA 汇率是全球汇丰集团最好的地方。

信用卡:该地信用卡只给有英国信用记录的人申请,此处不做过多讨论。

HSBC CA 汇丰加拿大

仅持有大陆护照的话申请时HSBC CA 会要求你提供开户理由,写旅游也许会被拒,或可尝试通过香港IBC进行申请,该地对于中国大陆护照持有者申请难度过大,且加拿大汇丰已确认会被出售,本文不对该地做过多讨论,开户可以获得500加元奖励。

网申链接:https://dco-cc.hsbc.ca/ccntb/mastercard/world-elite/ratesAndFees

HSBC MO 汇丰澳門

澳门汇丰无法网申也无法通过IBC申请,必须要亲临澳门分行,申请时可能会被要求买保险或者出示澳门蓝卡工作签,能否成功开户全靠你和当地柜员的沟通情况,同时 HBSC MO 处于一个非常神奇的存在,网银和 App 都落后其他地方汇丰几个版本,MO 的资金回内地可能会被国内要求提供资金证明,就算开下来了,在澳门本地都不是很好用,连澳门的m pay 都不绑定不了。想折腾自己挑战自己可以尝试开通该地。

HSBC FR 法国汇丰

目前仅居住地在欧洲且有当地长期签证的人可以申请,或通过香港IBC进行申请,该地对于中国大陆护照持有者申请难度过大,且法国汇丰已确认会被出售,本文不对该地做过多讨论。

HSBC TW 汇丰台湾

和HSBC CN 一样,需要线下申请,且需要当地身份,非 TW 居民能开下来的几率无限接近于0,此处不做讨论。

HSBC 长期个人向使用感受及吐槽

  • HSBC的全球卓越服务确实令人称赞,只需在一个地方存款或达标即可享受各种便利。通过IBC开立的账户会自己关联主账户为IBC当地账户,但是网申的账户需要自己打电话去完成主账户绑定。
  • HSBC的全球转账快速且免费
  • 感谢HSBC为我积累美国信用并办理美国卡,使得数字支付在我生活中畅通无阻。
  • 卓越理财级别的门槛可能对一般用户来说稍高,尽管他们的卓越理财的目标人群并非普通人。
  • 希望对使用中介造假的情况进行更严格的监管,以免给正常使用的人带来不必要的困扰。
  • 作为一家大型银行,连一个在线重置PIN码的功能都没有,需要打电话办理一切,有些不便。
  • HSBC确实是一家全球银行,相比之下,其他号称自己是全球银行的全球一体化程度较差,无法实现全球云开通,也无法实现转账秒到。
  • 是否考虑将卡面改回狮子头?现在有些地区的卡面设计就放一个大 LOGO 实在不太吸引人,尽管狮子头作为标志已经存在多年。
  • HSBC的汇率确实不太理想,每次都需要在其他地方进行兑换后再转到HSBC,为何对如此微小的汇率差额都要收费呢
  • 什么时候能实现 APP 交易动态推送功能?已经是2023年了,连推送功能都没有实现。

免责声明: 本文旨在分享对HSBC汇丰银行开户的个人经验和知识,以提供读者参考。文章中的观点、意见和建议仅代表作者个人,并不构成任何银行或金融机构的官方立场或推荐。读者在根据本文提供的信息进行任何行动之前,应自行进行必要的调查和核实。

本文中涉及的银行政策、要求和费用等内容可能会发生变化,因此无法保证其准确性和及时性。读者在进行任何银行业务或决策之前,应自行联系HSBC汇丰银行或相关机构,以获取最新的、准确的信息。

作者力求在撰写本文时尽到谨慎和准确的义务,但无法对读者因根据本文所做决策或行动而导致的任何损失或后果负责。读者应自行承担使用本文信息所带来的风险和责任。

最后,本文中的任何银行名称、产品或服务的提及仅为说明目的,不构成对其的推荐或背书。读者在选择和使用任何银行产品或服务时,应根据自身需求和情况做出独立的判断和决策。

请读者在阅读本文时保持理性思考,谨慎评估和决策。如有疑问或需要进一步的信息,请咨询相关专业人士或HSBC汇丰银行官方渠道。

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